Crowdinvesting

Ein Projektentwickler sammelt mit seiner Kapitalgesellschaft (beispielsweise GmbH, UG, AG) Gelder von privaten Anlegern in Form eines fest verzinsten Nachrangdarlehens ein, um ein oder mehrere Immobilienprojekte zu entwickeln. Der Zugang zum Projektentwickler wird den Privatanlegern über eine digitale Vermittlungsplattform wie Exporo, Zinsland, Bergfürst usw. ermöglicht. Es besteht eine gesetzliche Anlagegrenze pro Projekt für jeden Anleger in Höhe von €10.000. Eine Ausnahme von der Einhaltung der Anlagegrenze gilt nur für Kapitalgesellschaften (beispielsweise GmbH, UG, AG).

Hinweis: Die Ausführungen beziehen sich auf die (markt-)übliche Ausgestaltung. Konditionen und Risiken können im Einzelfall von den auf der Plattform dargestellten Informationen abweichen.

Mindestinvestitionshöhe: €10 - €1.000
Laufzeit: 12 – 36 Monate
Rendite: 1 - 7% p.a.

Kosten

Die digitalen Vermittlungsplattformen erheben häufig eine einmalige und eine laufende Gebühr für die digitale Vermittlung der Vermögensanlage. Diese Gebühr wird vom Projektentwickler getragen. Für den Anleger entstehen beim Crowdinvesting in der Regel keine direkten Kosten.

Risiko

Die Privatanleger finanzieren mit ihrem Darlehen ein Unternehmen, das Immobilienprojekte durchführt. Das Darlehen an das Unternehmen ist im Regelfall unbesichert und beinhaltet die Gefahr eines Totalausfalls. Dieser tritt beispielsweise ein, wenn das Unternehmen Insolvenz anmelden muss und die Insolvenzmasse nicht ausreicht, um die Darlehen zurückzuzahlen. Die digitalen Vermittlungsplattformen stellen Informationen für den Kleinanleger zur Verfügung, die eine Prüfung des Unternehmens und des Immobilienprojekts erlauben sollen, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. Eine Streuung der Geldanlage über mehrere Projektentwickler führt tendenziell zu einer Reduzierung dieses Klumpenrisikos.

 

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